关于印发《海北州城镇职工医保基金商业银行定期存款方案》的通知
北政办〔2024〕21号
州财政局、州医疗保障局、州政务服务监督管理局、国家税务总局海北州税务局、中国人民银行海北州分行、国家金融监督管理总局海北监管分局：
《海北州城镇职工医保基金商业银行定期存款方案》已经2024年3月27日州人民政府第45次常务会议审议通过，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
海北州人民政府办公室
2024年4月15日
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海北州城镇职工医保基金商业银行定期存款方案
根据《医疗保障基金使用监督管理条例》第六条，《青海省财政厅关于加强各级财政部门和预算单位资金存放管理的实施意见》（青财库字〔2018〕2103号）第四部分第三条，青海省财政厅、青海省人力资源和社会保障厅《关于转发财政部等三部委社会保障基金财务制度的通知》（青财社字〔2018〕42号）第36条、37条、49条相关规定，结合海北实际，制定《海北州城镇职工医保基金商业银行定期存款方案》。
一、总体目标
为深化全州医疗保障制度改革，进一步做好全州财政专户职工医保基金保值增值工作，增强资金存放透明度，调动各商业银行竞争意识和服务意识，积极融入海北社会经济发展大局。在确保基金安全和当期待遇支付的前提下，经对近三年全州城镇职工医保基金收支结余详细测算。截止目前，海北州城镇职工医保基金累计结余15.97亿元，在保障正常运行的情况下，将10亿元城镇职工医保基金采取定期存款的方式存放在商业银行，获得利息收入，从而进一步提高基金收益水平，真正实现保值增值的目的。
二、遵循原则
医保基金大额存款保值增值遵循依法合规、公正透明、安全优先、科学评估、权责统一的原则，采取科学规范、公正合法合规的资金存放管理机制，防范资金存放安全风险和廉政风险。
（一）优先选择抗风险能力强的商业银行存放医保基金，并兼顾一定利息收益。
（二）因重大政策变化或待遇支付需要等情况，需要提前支取医保基金定期存款的，存款银行应无条件给予配合并按照《中华人民共和国商业银行法》和《社会保险基金财务制度》规定计息。
（三）定期存款银行出现或明显证据表明将出现重大风险事件或者经营状况恶化，影响或可能影响基金存放安全的，州医疗保障局将会同财政部门办理支取手续，或采取相应措施保障基金财产安全。
三、采用的方式
海北州职工医保基金商业银行大额存款管理资金总额度为10亿元，操作方式为商业银行定期存款，期限1年。邀请西海镇辖区内金融机构公开报名参与，通过竞争性方式选择确定实际存放金额。
本方案所称商业银行定期存款，是指将暂时闲置的州级财政专户医保资金按一定期限存放商业银行，商业银行向海北州财政局专户支付利息。
四、参与银行基本资质要求
本期海北州城镇职工医保基金商业银行定期存款管理政府采购竞争性选择商业银行需满足以下基本条件：
在海北州府所在地海晏县西海镇辖区内银行业金融机构。
依法依规开展经营活动，近三年内在经营活动中无重大违法记录。
财务稳健，不良贷款率等指标达到监管标准。
内部管理机制健全，具有较强的风险控制能力，近三年内未发生金融风险及重大违约事件。
五、操作流程
第一步：按照《中华人民共和国政府采购法》《中华人民共和国政府采购法实施条例》《社会保障基金财政专户管理暂行办法》及《社会保险基金财务制度》等相关规定，对本次项目基本设定、服务内容及社保资金管理等制定需求。
第二步：组建由州医保局、州财政局（州金融办）等部门相关人员共同组成的评分小组，采用综合评分法对符合基本资格要求的参与银行进行评分。
第三步：根据评分小组评分结果确定资金存放银行金额。
第四步：州医疗保障局与存款银行签订定期存款协议，并办理相关存款手续。
六、评分小组构成及中选人和存储金额确定
（一）评分小组构成
评分小组会由州医保局、州财政局（州金融办）等单位组成，州纪委监委、人民银行海北分行、国家金融监督管理局海北监管分局、州税务局等单位进行全程监督。
评分小组成员名单在结果确定前保密。但在资质质询、澄清过程中发现评分小组中有需回避的人员，应及时向海北州医疗保障局提出该成员回避的书面申请。核实后确实符合回避条件的，应及时更换。严格实行利益回避制度，对符合回避条件的，不得作为评分小组成员。
评分小组成员必须按照公开、公平、公正的原则进行评选。
（二）中选人和存储金额确定
根据评分小组评分结果，按得分值由高到低确定名次，按评分实际情况分配存放资金。
七、评选办法
评分小组对参与银行资质文件按照综合评价指标进行综合评分，评分采用百分制，主要参考以下指标：
（一）银行资质方面。国家级资质和省级以及县级资质有所区分。
（二）存款余额。商业银行在截止到招标前一星期的存款总和，包括储蓄和对公的活期存款、定期存款、存放同业及存放中央银行等的存款之和。
（三）不良贷款率。不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%。
（四）贷款总量方面。1.余额存贷比（期末贷款余额÷期末存款余额）期末贷款余额不含投放在海北州以外贷款，下同。2.贷款余额占比（考核贷款余额÷被考核金融机构国有商业银行期末贷款总余额）
（五）拨备覆盖率。也称为“拨备充足率”，该项指标从宏观上反映银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。依据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》，拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率，该比率不低于150%。
（六）地方经济贡献度。被考核金融机构考核期末纳税额（州县级税收）占被考核全部金融机构纳税额的比重。
八、其他
1、海北州城镇职工医保基金商业银行定期存款管理存放银行选择工作，全程邀请州纪委监委等部门参与监督，确保资金存放银行选择工作公开、公平、公正、稳妥高效运行。
2、本方案自通过之日起实施。
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发布：2024-04-15